在中國，各種各樣的證書簡直是奇葩的存在，曾經(jīng)所謂政府頒發(fā)的證書有上千種，稍微正式一點的崗位，要上崗都要先考個證書，有了一些證書，還可以享受一些社會福利，比如沒有城市戶口的人，孩子要在城市讀公立學(xué)校，有一種頒發(fā)叫積分入學(xué)，證書是相當大的一個積分項，最近各大城市搶人大戰(zhàn)，很多證書可以直接入戶，和大學(xué)畢業(yè)證同等待遇，不少城市為了鼓勵大家去學(xué)習(xí)考證，分分出臺了培訓(xùn)補貼政策，自己花錢考證，考完證之后政府報銷。在這個過程中，大家形成了一個思維慣性，要考一個證書的時候，第一個問題就是：這個證書國家承認嗎？像“國家理財規(guī)劃師”證書，這個由人社部主考發(fā)證的證書，即使是最低級別都可以在珠海入戶，孩子積分入學(xué)頂40分，相當一部分來考證的人目標明確就是為了孩子積分入學(xué)或者自己入戶的。這種證書叫國家承認，可惜“國家理財規(guī)劃師”已經(jīng)退出了歷史舞臺。李總理要“萬眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)”，大刀闊斧的取消了好幾百項證書、認證，釋放經(jīng)濟活力，其中和保險從業(yè)人員相關(guān)的有兩個：一個是保險代理人資格證，一個是國家理財規(guī)劃師。所以現(xiàn)在有追求的保險從業(yè)人員經(jīng)常會被一些問題。困惑：1. 保險代理人資格證都沒得考了，我要考個證書嗎？2. 如果考證書，我該考什么證書呢？3. 考證書到底可以學(xué)到什么呢？4. 考某個證書，國家不承認的話，有什么用呢？第一個問題，要考證書嗎？從現(xiàn)實情況上來講，沒有了保險代理人資格證考試，入門賣保險少了一個門檻，不用再去背那厚厚的一本書了，也少了一點考試費用。
也是因為連這個基本的門檻都沒有了財務(wù)顧問要考什么證，兩年時間全國在冊的保險代理人快速擴張到800萬人，本來名聲就不太好的保險代理人，經(jīng)常被別人說：什么阿貓阿狗都可以賣保險，誰都信不過。所以按照大眾消費心理學(xué)，在這魚龍混雜的環(huán)境里，除了拖不過去的人情，我更愿意相信專業(yè)的人。而從大眾消費行為來講，一般人是很難判斷一個保險代理人是否專業(yè)，因為保險本身很專業(yè)，退而求其次，對于那些經(jīng)過專業(yè)認證的人，是專業(yè)人士的幾率會大很多。同樣是基于大眾消費心理學(xué)，各種證書其實是為自己的專業(yè)進行背書。所以小編的觀點：如果條件允許，還是去考一個吧。那么第二個問題來了，如果我想去考個證書，考什么呢？市場上的各種證書很多，保險業(yè)務(wù)員可以考的都不下十種，什么CICE、CHFP、AFP、CFP、RFP、RFA、CWMA、CPIP、CPIB、IFA、FOA、CFA、等等數(shù)量眾多，對于一個不熟悉培訓(xùn)行業(yè)的人來講，每個證書好像來頭都挺大，但是含金量到底如何不好判斷。小背景2018年5月，人力資源社會保障部印發(fā)《關(guān)于公布國家職業(yè)資格目錄的通知》，開考了12年國家理財規(guī)劃師正式退出目錄，也就意味著，從此之后，不再有所謂的“國家理財規(guī)劃師(CHFP)”證書。
2014年8月19日取消的由原“金標委”發(fā)放的金融理財師，原來中國市場上三種理財規(guī)劃師，只剩下中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會認證的"注冊理財規(guī)劃師CFP"證書。大背景保險代理人，如果是站在家庭理財規(guī)劃的高度和客戶講保險，更容易將保險講清楚。理財規(guī)劃師，站在一個家庭角度，全面進行現(xiàn)金規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險規(guī)劃、傳承規(guī)劃。在家庭整體規(guī)劃的過程中，很自然的將保險嵌入進去，從而到我們銷售保險的目的。同時也給到客戶科學(xué)的保險方案。以風(fēng)險規(guī)劃為核心、包括投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、傳承規(guī)劃都離不開保險這個工具。但是，我們憑什么讓客戶相信說的話是科學(xué)的，而不是大忽悠？百姓的思維模式：你有專業(yè)的認證，我就相信你是真的理財師。注冊理財規(guī)劃師（CFP）證書 是由 “中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會（CICFP）” 認證。中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會（The Chinese Institute of Certified Financial Planners簡稱：CICFP）于2008年成立，總部設(shè)在香港，內(nèi)地總秘書處設(shè)在北京，在中國香港、澳門、北京、上海等地共設(shè)有三十多個授權(quán)培訓(xùn)中心，為協(xié)會會員提供專業(yè)培訓(xùn)、會員認證、后續(xù)培訓(xùn)、執(zhí)業(yè)指導(dǎo)等服務(wù)。
現(xiàn)在協(xié)會有五萬多會員，分布在各個大企業(yè)、銀行、保險公司、證劵公司、投資公司、理財公司、期貨公司、信托公司、財務(wù)公司、會計師、稅務(wù)師、律師事務(wù)所等機構(gòu)。協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)：主席：朱相遠原全國人大常委，民建中央副主席。中國城市文化研究院院長，曾獲北京市科技進步獎，享受政府特殊津貼。常務(wù)副主席: 張肖原中國工商銀行行長，中國國際信托投資公司副董事長，十四屆中央候補委員。證書含金量中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的證書及相關(guān)課程，已經(jīng)獲得包括美國LOMA協(xié)會，香港總部勞工和社會福利署，香港學(xué)術(shù)及職業(yè)資歷評審局，英國國際院校認可委員會等眾多機構(gòu)的認可。第三個問題，我去考證，到底能學(xué)到什么？這個問題有點大，有點抽象，有點不好講。我們從小到大上了那么多年學(xué)，讀了那么多年書，我們到底學(xué)到了什么？我們很難去量化學(xué)到的只是和學(xué)到的能力?？甲C的過程中我們認真參與的學(xué)習(xí)，無形當中會增強我們的專業(yè)能力，雖然沒有辦法判斷到底增強了多少。比如說我們學(xué)習(xí)理財規(guī)劃師，即使考到了證，我們也沒有能力馬上變成一個合格的理財規(guī)劃師，但是因為考證而建立的理財規(guī)劃的思維邏輯，會有效的改造我們的銷售邏輯，從而提高我們的銷售能力和簽單成功率。比如說我們學(xué)法商，學(xué)完之后我們變不成法律專家，沒能力去幫客戶處理法律問題財務(wù)顧問要考什么證，即使是保險的法律問題。
但是我們會形成一個概念：原來和保險相關(guān)的方方面面，都有相關(guān)的法律來約束調(diào)整，我們要建立起對法律的敬畏心，我們銷售過程中說的每一句話都包含著法律責(zé)任，就不會亂講壽險公司不允許倒閉，被收購了也不影響客戶的利益，保險可以欠債不還、離婚不分。在法律的框架下從事我們的工作，對自己對客戶都是好事。比方說我們學(xué)一些稅務(wù)的相關(guān)知識，和一些商人客戶可能就多了一些話題，如果學(xué)的夠好偶爾還能幫到客戶，客戶自然會以保單來回饋我們。學(xué)一些證券、基金知識，我們在講保險的事后就不會一位的強調(diào)保險的好和其他工具的不好。等等這些東西，最終都會內(nèi)化成我們的能力，整體上讓我們更專業(yè)。考了證書國家不承認，有什么用呢？先弄明白一個問題，所謂的國家不承認，只是國家不給它法律地位，而不是國家說他非法。中國的證書體系，是個奇葩的存在。全世界200多個國家和地區(qū)，像中國這種證書體系的國家有幾個小編不知道，但是主流發(fā)達國家，沒有。單說中國，除了律師證、注冊會計師、建造師、醫(yī)師、藥師等少數(shù)人的簽字有法律作用，絕大多數(shù)證書，所謂的國家承認也沒有多少意義，更多的是部分工作崗位上崗的門檻而已，比如大企業(yè)的人力資源崗位要求人力資源管理師，銀行的理財部門要求理財規(guī)劃師，證券的證券從業(yè)資格、基金的基金從業(yè)資格等等，單位承認就行了。
再比如，全球很多國家承認的財務(wù)行業(yè)ACCA證書，中國政府是不承認他的簽字權(quán)的，因為中國有自己的CPA，金融行業(yè)頂級存在的CFA金融分析師，也沒有政府的認可，可是金融行業(yè)認可，有這個證書就是金領(lǐng)起步。國際慣例，專業(yè)的證書，一般由行業(yè)協(xié)會一類的機構(gòu)頒發(fā)，由協(xié)會制定標準然后進行考核，一個標準制定的足夠促進行業(yè)發(fā)展，就會得到行業(yè)的認可，就會得到行業(yè)內(nèi)企業(yè)的認可，行業(yè)的發(fā)展反過來要求各種認證也要不斷進步配合行業(yè)的發(fā)展。當一個證書得到行業(yè)認可后，就會有足夠多的人去考取這個證書，然后大家一起遵守這個行業(yè)標準及一定的規(guī)則，這中間只要沒有違背相關(guān)的法律，政府是懶得管的。當然了違反法律的證書根本也存在不下去。一個證書是否國家承認一點都不重要，只要大眾認可即可。退一步講，大眾沒有辨別一個證書的專業(yè)性的能力，對于證書持有人來說，有這個證書是自己專業(yè)的一個背書。如果你連任何一個證書都沒有，憑什么說你專業(yè)？我憑什么相信你給的建議和方案是科學(xué)的而不是信口開河的？好吧，你是經(jīng)過專業(yè)認證的，我不管是什么部門認證的，愿意先聽你講講，暫且相信你說的，關(guān)鍵還是看你是否能夠幫得到我。所以證書一定程度上是我們?nèi)〉每蛻粜湃蔚那瞄T磚，是第一步。有了第一步，才有機會向客戶展示我們的專業(yè)，最后是用我們的真本事來征服客戶。如果門都進不去，再專業(yè)有什么用呢？
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