【摘要】：民營(yíng)銀行是具有鮮明中國(guó)特色的一種商業(yè)銀行,對(duì)我國(guó)深化金融改革,支持中小企業(yè)發(fā)展都有著十分重要的作用。目前我國(guó)民營(yíng)銀行的發(fā)展還不夠規(guī)范,財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的能力也較弱,通過(guò)研究和分析民營(yíng)銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),不僅能夠提升民營(yíng)銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,實(shí)現(xiàn)民營(yíng)銀行的可持續(xù)發(fā)展以及利潤(rùn)的最大化,而且還有助于形成適用于我國(guó)國(guó)情的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。民生銀行是我國(guó)第一家真正意義上的民營(yíng)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控模型,通過(guò)研究民生銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),不僅能夠幫助民生銀行提高自身的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,而且能夠?yàn)槲覈?guó)其它的民營(yíng)銀行改善自身的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況提供借鑒意義。本文首先從內(nèi)部和外部環(huán)境兩個(gè)方面分析了民生銀行存在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性并介紹了民生銀行的經(jīng)營(yíng)概況以及目前對(duì)自身財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的一些管控措施,然后從橫向和縱向兩個(gè)角度對(duì)民生銀行在資本風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及盈利性風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面的單一財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行分析,從而發(fā)現(xiàn)民生銀行單一財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化趨勢(shì)以及和其他上市商業(yè)銀行的差異并利用因子分析法構(gòu)造了相應(yīng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型對(duì)民生銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和分析。最后結(jié)合上述的分析和評(píng)價(jià)結(jié)果構(gòu)建了專屬于民生銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系,并利用K-Means聚類和BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型相結(jié)合的方法構(gòu)造了民生銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型。根據(jù)上述的研究結(jié)果可以發(fā)現(xiàn),民生銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況相比于其他上市商業(yè)銀行仍有較多需要改善之處,其中資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和資本風(fēng)險(xiǎn)較高以及盈利能力下滑較為嚴(yán)重是最為突出的問(wèn)題,這主要是由于民生銀行對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的把控能力較弱以及收入渠道較為單一導(dǎo)致的,同時(shí)這也是我國(guó)大部分的民營(yíng)銀行所面臨的通病。針對(duì)上述的問(wèn)題財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控模型,本文提出了提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)、建立風(fēng)險(xiǎn)管理窗口、實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制以及拓寬收入渠道等建議來(lái)改善民生銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,并為民營(yíng)銀行提高財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平給出了幾點(diǎn)啟示。
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