財務(wù)顧問費一般是多少(理財顧問的平均費用是多少?)

在一段理想的關(guān)系中，你和你的 財務(wù)顧問 雙方都應(yīng)該對你的付出感到滿意嗎. 但如果你覺得自己付的錢太多了呢? 也許你可以說服你的顧問同意降低他們的成本. 收費過高會導(dǎo)致業(yè)務(wù)流失，而收費過低則會導(dǎo)致服務(wù)沒有價值，兩者之間存在著平衡. 讓巴黎人官方網(wǎng)站來看看顧問的報酬是多少, 巴黎人官方網(wǎng)站能得到多大的回報, 以及降低價格標(biāo)簽的可能方法.

關(guān)鍵的外賣

理財顧問的平均成本是多少?

2021年，金融顧問服務(wù)的平均費用為1美元.02% of 管理資產(chǎn)(AUM) 據(jù)咨詢總部新聞集團(新聞集團咨詢總部 .)的研究顯示，該公司每年為一個賬戶支付100萬美元. 2019年RIA在一個盒子研究中超過1,350家注冊投資顧問公司將整個行業(yè)的平均咨詢費定為1.17%財務(wù)顧問費一般是多少，根據(jù)賬戶規(guī)模遞減.

然而, 高凈值個人 可能會支付更少，因為收費結(jié)構(gòu)是浮動的. “合理的費用是，從100萬美元到0萬美元的1%.1000萬，50%，零.10%之后,”說 瑞安奧唐納他是加州奇科市奧唐納集團(O’donnell Group)的創(chuàng)始合伙人.

換句話說，客戶在1000萬美元的賬戶上最多要支付5萬美元. 在線顧問已經(jīng)表明，合理的收費 資金管理 只有0.25% to 0.奧唐奈說，30%的資產(chǎn)，所以如果你不想在其他方面尋求建議，這是一個合理的費用.

物有所值

對于傳統(tǒng)的1%的收費，客戶可以期待 資產(chǎn)管理服務(wù) 一份至少每年更新一次的完整財務(wù)計劃 雅各Lumby他是德克薩斯理工大學(xué)個人理財規(guī)劃專業(yè)的研究生助理講師. 一些公司免費提供稅收籌劃服務(wù), 但許多會計師事務(wù)所的合作伙伴收取所有稅務(wù)相關(guān)服務(wù)的費用. 他補充說，法律服務(wù)也是如此.

“對于有超前規(guī)劃需求的高凈值客戶來說，這些費用是值得的，”朗比說. “他們需要有許多不同專業(yè)人士參與的高接觸、定制計劃.“高凈值客戶非常老練，他們也非常忙，”奧唐奈說. 他們不會為他們沒有得到的價值支付費用, 但是，內(nèi)心的平靜和較少的壓力可以讓財務(wù)顧問的報酬物有所值.

顧問應(yīng)該能夠解釋他們是如何為高于標(biāo)準費率的收費增加價值的. 導(dǎo)師是你的私人顧問嗎 首席財務(wù)官(CFO)例如，幫助進行稅務(wù)規(guī)劃或遺產(chǎn)規(guī)劃? 他們是否從資產(chǎn)保護的角度來評估你的弱點? 導(dǎo)師是否幫助你確保你的 慈善捐贈 有更大的影響力? 在這個層次上的投入超越了資金管理，進入了新興的領(lǐng)域 財富管理.

被動和. 主動管理:價值vs. 成本

A 被動投資 策略包括 買入并持有 長期投資. 它希望通過最小化買賣來最大化回報. 它所依賴的理論是，隨著時間的推移，市場最終會公布正回報, 它還避免利用短期波動或市場時機選擇賺錢. 它的目的是逐步積累財富，但不可避免.

例如, “如果客戶想把費用降低到極低的水平, 一些顧問將管理基于etf的投資組合，跟蹤市場的不同板塊,” 大衛(wèi)·P. 西姆斯, 注冊會計師, 他曾是總部位于弗吉尼亞州的RidgeHaven Capital LLC的注冊投資顧問, 現(xiàn)任里士滿市VCU健康公司的財務(wù)經(jīng)理, Va. 交易所交易基金(etf) 通常包含一籃子股票或 債券 映射基礎(chǔ)索引，例如 S&P 500 或者一個指數(shù) U.S. 美國國債. 被動管理需要投資顧問做的工作更少，通常會降低投資者的費用.

一個投資組合 積極管理 通常會有一個專業(yè)的投資團隊, 由一個投資組合經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo), 誰負責(zé)監(jiān)督投資組合的表現(xiàn)和持股情況. 這個過程將涉及購買, 出售, 持有旨在跑贏大盤的推薦和交易, 通常用a 基準 索引，如S&P 500.

西姆斯說:“積極管理型投資組合的收益可能會更高。. “如果投資顧問更努力地跑贏市場, 那么，客戶應(yīng)該預(yù)期會為管理下的資產(chǎn)支付更高的費用.”

然而，僅僅因為你可以為主動管理支付額外的費用，并不意味著你應(yīng)該這么做. 根據(jù)先鋒集團的一項研究, “在考慮的大多數(shù)基金類別和時間段內(nèi)，主動基金經(jīng)理作為一個整體的表現(xiàn)低于其既定基準.最近的許多其他研究也得出了類似的結(jié)論. 盡管如此, 先鋒集團的報告承認財務(wù)顧問費一般是多少，“一個非常有才華的積極型經(jīng)理，有著行之有效的哲學(xué), 紀律, 和過程, 以具有競爭力的成本, 能否提供超越業(yè)績的機會.”

如果你要雇傭一個積極管理策略的財務(wù)顧問, 一定要知道顧問將投資的證券類型，以及這些投資是否與你的投資相符 長期財務(wù)目標(biāo) 和 風(fēng)險承受能力 水平.

研究表明，隨著時間的推移，積極管理的投資組合往往表現(xiàn)不佳, 但也有一些超越了它們.

先鋒和改善

如果你想與專業(yè)顧問合作，但不需要高度個性化的服務(wù), 倫比建議看看先鋒的個人顧問服務(wù), 允許完全訪問一個認可的財務(wù)顧問, 獨特的財務(wù)計劃, 持續(xù)的財富管理費用為0.每年管理資產(chǎn)的3%(帳戶最少$50,000).如果你需要的話 項目組合管理，而不是財務(wù)規(guī)劃或咨詢，考慮財富管理服務(wù)，例如 改善，費用為0.25% to 0.資產(chǎn)的40%.

為優(yōu)質(zhì)理財建議支付更少的費用

盡管目標(biāo)是盡可能地減少費用和開支, 考慮財務(wù)顧問提供的服務(wù)水平和績效是很重要的. 以下是一些削減財務(wù)顧問費用的有效策略.

使用收費的財務(wù)顧問

你可能聽過這個, 但是確保你得到公正的、符合你最大利益的財務(wù)建議的最好方法是雇傭一個 付費顧問，而不是基于傭金的. 西姆斯表示，收費顧問更有動力增加客戶的資產(chǎn). 他表示:“從長遠來看，這對客戶和顧問來說是一個雙贏的解決方案。.

避免預(yù)先加載

盡量避免“大” 預(yù)先加載 以及其他一些愚蠢的費用，這些費用通常伴隨著特定經(jīng)紀人銷售的產(chǎn)品。. “預(yù)付是指投資經(jīng)理或基金在投資者開始投資時收取的銷售和傭金. 在當(dāng)今低成本投資的世界里，沒有裝載的地方 共同基金 或相關(guān)產(chǎn)品. 費用是衡量投資業(yè)績的主要指標(biāo)之一. 低費用會讓你的投資賬戶里有更多的錢，留給后人的遺產(chǎn)也更大.”

協(xié)商降低費用

另一種降低薪酬的方法是協(xié)商財務(wù)顧問的費用. 準備好解釋為什么你覺得這個價格太高了，為什么這個顧問以低于他們公司正常收費的價格接受你作為客戶是有意義的. 如果您喜歡顧問，但需要的服務(wù)少于它們通常為客戶提供的服務(wù), 他們可能會讓你少收些錢. 如果你給他們帶來的資產(chǎn)比他們通常管理的要多，情況也是如此.

雇傭一個新手

你也可以給一個財務(wù)顧問新手一個機會. “經(jīng)常, 他們知道自己不能要求更高的價格，因此非?？释? 需要業(yè)務(wù), 并且愿意討價還價,” 加里·西爾弗曼, CFP, 威奇托瀑布個人理財計劃的創(chuàng)始人, 德州, 他在那里擔(dān)任投資顧問和財務(wù)規(guī)劃師.

西爾弗曼說，雖然你可能會得到你所付出的，你可能會得到更多的關(guān)注. 更重要的是, 他補充說, “新來的人通常知道自己有點無知, 所以他們在給你推薦信之前會努力學(xué)習(xí). 僅僅因為一個人做了三年并不意味著他做的工作比那些做了三十年的人差.”

理財顧問的平均費用是多少?

理財顧問的平均費用通常是他們所管理資產(chǎn)的1%左右. 然而，你投入的錢越多，費用就越低.

積極與. 被動管理:哪一個更好?

這個問題確實沒有答案. 主動管理允許你利用短期市場波動, 但它也帶來了更大的風(fēng)險. 在短期內(nèi)，被動管理可能不會產(chǎn)生那么多的回報, 但是隨著時間的推移, 它可能和主動管理一樣好，甚至更好.

收費和. 基于傭金的財務(wù)顧問:哪一個更好?

收費顧問絕對是最好的選擇，因為他們的收費是由他們成功地為你賺錢來支撐的. 一個以傭金為基礎(chǔ)的顧問有太多的動機向你推銷那些對他們來說可能比對你更好的投資.

底線

當(dāng)你在尋找財務(wù)顧問或決定是否繼續(xù)聘用現(xiàn)有的財務(wù)顧問時, 請記住，您需要的是能夠提供最佳價值的顧問, 哪一個不一定是價格最低的. 想想你真正需要的服務(wù)是什么，它們對你的價值是多少 找一個財務(wù)顧問 誰符合你的標(biāo)準.

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