“買房置業(yè)？支付子女的大學(xué)費(fèi)用？即將退休？提前規(guī)劃可以幫助您為您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和可能出現(xiàn)的意外挑戰(zhàn)做好準(zhǔn)備?！?/p>
大多數(shù)人一開始都認(rèn)為我們可以自己做出財(cái)務(wù)決策，之后隨著我們職業(yè)生涯的推進(jìn)，生活經(jīng)歷的累積和需求的增加，我們有時(shí)會開始懷疑：
我一直以來所做的財(cái)務(wù)決策都是正確的嗎？
我所掌握的知識是否足以支撐我做出明智的投資選擇，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)我的財(cái)務(wù)目標(biāo)？
即便我一直以來的財(cái)務(wù)決策都是正確的，但生活往往會出現(xiàn)一些諸如結(jié)婚，離婚，家人患病等等重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，這些轉(zhuǎn)折使我們不得不向?qū)I(yè)人士尋求幫助。
美林銀行在2017年曾經(jīng)就“你最有可能在哪種新情況下求助于財(cái)務(wù)顧問？”這一主題進(jìn)行過在線調(diào)查，下圖是20,433名被調(diào)查者的回答：
當(dāng)美林銀行企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃總監(jiān)凱倫?伯恩斯（Karen Burns）被問到，人們向財(cái)務(wù)顧問求助的5大原因時(shí)，她根據(jù)她多年來與客戶打交道的經(jīng)驗(yàn)列出了這樣一份清單——
“當(dāng)你被迫對意外的財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)作出反應(yīng)，而不是提前計(jì)劃時(shí)，通常你的選擇是有限的?！?-凱倫·伯恩斯，美林銀行企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃總監(jiān)
01
根據(jù)政府公布的數(shù)據(jù)，即使不考慮大學(xué)的學(xué)費(fèi)和通貨膨脹因素，在美國撫養(yǎng)一個(gè)孩子到17歲的平均成本是233,610美元。
“在成為父母之前你就要評估你的財(cái)務(wù)狀況，以確保你的財(cái)務(wù)規(guī)劃能夠應(yīng)對挑戰(zhàn)，這才是明智之舉”，伯恩斯說。
財(cái)務(wù)顧問可以用專業(yè)知識協(xié)助您解決“什么時(shí)候開始為孩子的大學(xué)教育準(zhǔn)備資金”的問題，以及如何在保證您的退休儲蓄不受影響的同時(shí)照顧一個(gè)不斷成長的大家庭。
02
當(dāng)你進(jìn)行房產(chǎn)買賣時(shí)
大多數(shù)金融交易往往涉及“財(cái)務(wù)緊縮”或者“如何最好地分配財(cái)務(wù)資源”這類重要決策，比如購買或出售房產(chǎn)時(shí)就會遇到這個(gè)問題。
在您開始尋找房屋之前銀行常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，顧問就可以針對“您需要使用多高的杠桿，支付多少資金作為首付，以及如何不影響其他重要財(cái)務(wù)目標(biāo)”這類問題為您提供幫助。
在您出售房產(chǎn)時(shí)，顧問可以為您提供同時(shí)實(shí)現(xiàn)其他財(cái)務(wù)目標(biāo)的好建議。
03
離婚常常伴隨著情緒的大起大落，可就在這時(shí)雙方還必須要處理重要的財(cái)務(wù)問題。
你有足夠的收入來支持你的生活方式嗎？
伯恩斯說，你可能需要改變你的財(cái)務(wù)規(guī)劃才能保證財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。財(cái)務(wù)顧問可以就如何在你生命中這段難熬的時(shí)間找到正確方向提供經(jīng)過深思熟慮的建議。
至于再婚，“這是一個(gè)令人愉悅的情景，但也是一個(gè)‘提出如何最好地整合你們雙方的財(cái)務(wù)生活’這個(gè)問題的情景，”伯恩斯指出。
如果你們其中一人不幸離世，你們兩人是否有為另一半提供財(cái)務(wù)保障的遺產(chǎn)計(jì)劃？
您以前的婚姻中是否有孩子要繼承遺產(chǎn)？
……
這些問題，只是您將要與您的新配偶，還有那位知識淵博的，了解對您來說什么才是重要的事情的財(cái)務(wù)顧問一起解決的眾多問題中的一小部分。
04
伴隨著突然涌入的現(xiàn)金或資產(chǎn)而來的就是應(yīng)該如何處理它們。
伯恩斯說：“財(cái)務(wù)顧問可以幫助您思考如何將這筆錢用于實(shí)現(xiàn)個(gè)人和財(cái)務(wù)的目標(biāo)。”
您會想到可以用很多錢來償還現(xiàn)有的債務(wù)，以及你可以考慮拿出多少用于投資以獲得更安全的未來，而顧問還會幫助你重新計(jì)劃退休的時(shí)間。
05
你將要退休時(shí)
隨著平均壽命的不斷增加，獲得專家的指導(dǎo)，為人生的下一階段做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備，已經(jīng)變得比以往任何時(shí)候都更加重要。
“退休后你必須做出的財(cái)務(wù)決策往往比退休之前要做的財(cái)務(wù)決策更為復(fù)雜，”伯恩斯指出。
退休前五年或十年銀行常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，問自己一些這樣的問題可能會很有幫助：
我現(xiàn)在應(yīng)該考慮采取哪些措施，來保證我不會在離開人世之前就把錢花光了？
伯恩斯說：“無論你正處在生活的哪個(gè)階段，都有很多東西可以向其他人請教，他能夠幫你超越眼前需求，建立起一個(gè)強(qiáng)大的財(cái)務(wù)未來?！?/p>
當(dāng)你擁有一位專業(yè)的財(cái)務(wù)顧問之后，每當(dāng)你的生活發(fā)生變化，或者你需要重新審視自己的財(cái)務(wù)狀況時(shí)，總會有人為你提供專業(yè)的建議。
原文：#financial-goals-and-priorities
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