你需要幫助，但你并不想為此付出額外的代價。
90年代的牛市賦予許多人自行投資股市的信心。如今，這種信心已隨著股市暴跌而崩潰，飽受創(chuàng)傷的投資者們正四處尋求幫助。
然而，即使你聘用了一位能干的顧問，仍是弊大于利，因為聘請顧問的成本也許會把投資組合表現(xiàn)的改善完全抵消掉。
事實上，如果你打算聘用一位顧問并且仍想得到不錯的回報，你需要堅持低成本的選擇。的確，你也許享受不到傳統(tǒng)型顧問提供的那種全方位的服務(wù)。但是，考慮到節(jié)省的成本，這么做似乎無需付出多少代價。
多年以來，僅提供收費服務(wù)的財務(wù)顧問一直對于收取傭金的經(jīng)紀(jì)人和顧問十分地不屑。他們的觀點是：傭金會驅(qū)使顧問拿客戶的賬戶做交易財務(wù)顧問一月多少錢，并促使顧問推薦那些傭金最為豐厚的投資品種。
盡管我同意僅提供收費服務(wù)的財務(wù)顧問的觀點，但是他們自身同樣也有問題，他們的收費太高了。僅提供收費服務(wù)的顧問通常每年要從客戶賬戶中抽取1%的費用，對于100萬美元的投資組合而言，相當(dāng)于要收取1萬美元。
此外，此類顧問推薦的投資品種往往是共同基金，而共同基金可能會收取1%的年費，從而使得投資者每年的投資成本總計達(dá)到2%。其結(jié)果呢？如果你在扣除成本前的年回報率為8%，那么就會因投資成本而損失1/4的收益。
怎么辦呢？你可以尋找一家收費標(biāo)準(zhǔn)低于1%的公司。例如財務(wù)顧問一月多少錢，可以考慮一家大型基金公司VanguardGroup提供的投資顧問服務(wù)。
Vanguard為50萬美元以上的證券資產(chǎn)提供顧問服務(wù)，對于100萬美元以內(nèi)的證券資產(chǎn)收費標(biāo)準(zhǔn)為0.65%，百萬美元以上的證券資產(chǎn)收費標(biāo)準(zhǔn)更低。你的資金將被投資于Van－guard旗下的基金，這些基金的年度成本約為0.25%。將其與0.65%的顧問費相加，每年的費用總計為0.9%。
除了理財之外，Vanguard的顧問還會就更多方面的財務(wù)計劃問題提供幫助，其中包括地產(chǎn)計劃、稅務(wù)管理、退休期間安全開支數(shù)額計算。但是，某些人享受到的服務(wù)也許會比期待的要少。Van－guard的顧問很少親自同客戶會面，而是通過電話及電子郵件處理業(yè)務(wù)。
如果不按資產(chǎn)的一定百分比付費，你還可以試著向顧問支付一定的年費。這么做最終的成本要低得多，特別是對那些賬戶金額巨大的投資者而言。
例如，投資顧問史蒂文·埃文森收取咨詢費的標(biāo)準(zhǔn)為每年1000至2000美元。他管理的資產(chǎn)達(dá)1.7億美元，多數(shù)投資于指數(shù)基金及私人債券。他還向客戶提供比較全面的財務(wù)計劃建議，包括就何時行使股票期權(quán)以及退休期間的開支金額等問題提供幫助。
如果你想得到幫助，但又不愿意將自己的證券資產(chǎn)的控制權(quán)全盤移交，那么你可以去找提供計時財務(wù)咨詢服務(wù)的顧問。
“我認(rèn)為，多數(shù)人不需要專職的財務(wù)顧問，”財務(wù)顧問謝里·加勒特表示，“但是，他們有時的確需要有人能夠應(yīng)邀為其提供建議。”
加勒特認(rèn)為，計時服務(wù)促使客戶將問題集中考慮。“我發(fā)現(xiàn)，人們在打電話之前會將問題歸納總結(jié)，”她說道，“我們從不在無價值的閑聊方面浪費時間。”
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