2017年是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的“深化之年”，作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，建設(shè)銀行將主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)升級(jí)和金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢(shì)，通過(guò)自身轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供重要助力，目前已取得積極成效
近年來(lái)，建設(shè)銀行認(rèn)真履行國(guó)有大型銀行職責(zé)，把服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展放在首位，特別是在助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面發(fā)揮了重要作用。
以綜合性、多功能轉(zhuǎn)型助推“去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、降成本”
一是充分發(fā)揮多功能金融優(yōu)勢(shì)，幫助地方政府和企業(yè)去產(chǎn)能、去庫(kù)存。支持煤炭、鋼鐵、水泥等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的重組，2016年建設(shè)銀行發(fā)放并購(gòu)貸款300多億元；全面壓縮過(guò)剩產(chǎn)業(yè)的信貸投放，過(guò)剩行業(yè)的信貸余額逐年降低，2016年僅從鋼鐵和煤炭行業(yè)的147戶企業(yè)就退出貸款68億元；發(fā)揮住房金融的優(yōu)勢(shì)，大力支持三線、四線城市居民住房剛性需求，2016年新發(fā)放的住房按揭貸款平均每筆金額49萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)平均房屋單價(jià)每平方米7500元，超過(guò)七成貸款所購(gòu)房屋面積在120平方米以下。
二是充分發(fā)揮專業(yè)化金融優(yōu)勢(shì)，服務(wù)企業(yè)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股去杠桿。積極探索開展市場(chǎng)化法制化債轉(zhuǎn)股試點(diǎn)，2016年10月份國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于市場(chǎng)化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》后建設(shè)銀行常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)，建設(shè)銀行率先行動(dòng)，與武鋼、云南錫業(yè)等成功實(shí)施債轉(zhuǎn)股方案，示范效應(yīng)非常明顯。目前已與煤炭、鋼鐵、有色、建筑工程、交通運(yùn)輸業(yè)中資產(chǎn)負(fù)債率偏高但是發(fā)展前景好的7家企業(yè)，自主協(xié)商達(dá)成市場(chǎng)化、法制化債轉(zhuǎn)股協(xié)議金額近千億元，可以實(shí)現(xiàn)降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率5-15個(gè)百分點(diǎn)，大幅度減少轉(zhuǎn)股企業(yè)當(dāng)前財(cái)務(wù)支出，更重要的是推動(dòng)了企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，促進(jìn)企業(yè)改組改制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度，提升公司管理水平。
三是積極發(fā)揮集團(tuán)綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。近年來(lái)，建設(shè)銀行發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，滿足了企業(yè)多元化融資需求，除了信貸融資外，通過(guò)理財(cái)、委托貸款、信托、債券承銷以及IPO等非信貸綜合投融資服務(wù)，幫助客戶累計(jì)融資超過(guò)4.6萬(wàn)億元。
四是提升金融服務(wù)水平，努力降低社會(huì)融資成本。2016年1-9月，新發(fā)放人民幣非貼公司類貸款加權(quán)平均利率同比下降92個(gè)基點(diǎn)；9月小微企業(yè)貸款利率已下降至5.15%。積極認(rèn)購(gòu)地方債和參與地方債置換，為地方政府每年節(jié)省利息支出約730多億元。在提升服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，實(shí)施一系列收費(fèi)減免措施。2010-2014年累計(jì)給企業(yè)、個(gè)人客戶讓利600多億元。
以創(chuàng)新型和智慧型銀行建設(shè)助推“補(bǔ)短板”
一是以“融智+融資”創(chuàng)新服務(wù)模式，幫助地方政府補(bǔ)公共服務(wù)短板。發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，率先在業(yè)內(nèi)推出PPP模式系列貸款、PPP基金業(yè)務(wù)方案、PPP專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)方案和政府購(gòu)買服務(wù)貸款，助力政府提高基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)領(lǐng)域供給水平和效率。目前已儲(chǔ)備PPP項(xiàng)目貸款需求800多億元；發(fā)起設(shè)立的PPP類基金總規(guī)模超千億元。建設(shè)銀行還購(gòu)買政府債券2.4萬(wàn)億元，為各級(jí)政府提供融資支持。
二是創(chuàng)新小企業(yè)信貸產(chǎn)品，積極補(bǔ)足小企業(yè)融資難短板。借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)和公共信息，拓寬小微企業(yè)征信渠道，減少小微企業(yè)信貸對(duì)財(cái)務(wù)信息和抵押擔(dān)保等環(huán)節(jié)的依賴，量身定制“五貸一透”等金融產(chǎn)品和服務(wù)。截至2016年9月末，小微企業(yè)貸款余額1.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1500多億元，申貸獲得率93.36%，同比提高9.23個(gè)百分點(diǎn)。連續(xù)五年滿足“三個(gè)不低于”監(jiān)管要求，更好地幫助小微企業(yè)破解融資難題，支持其創(chuàng)業(yè)發(fā)展。
三是創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品，助力消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)。前瞻性地研究消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)，積極滿足居民消費(fèi)需求。截至2016年9月末，個(gè)人消費(fèi)貸款和信用卡貸款余額5400多億元，2016年以來(lái)累計(jì)發(fā)放消費(fèi)及信用卡貸款超過(guò)兩萬(wàn)億元，同比增速10%。1-11月累計(jì)發(fā)放服務(wù)業(yè)貸款2.1萬(wàn)億元，同比多發(fā)放超過(guò)3000億元。加大對(duì)百姓安居的金融支持力度，優(yōu)先支持居民購(gòu)買普通住房，普通住房貸款筆數(shù)達(dá)到92% ，滿足242萬(wàn)戶居民實(shí)現(xiàn)安居夢(mèng)。
四是依托技術(shù)進(jìn)步，推進(jìn)普惠金融。建設(shè)銀行立足開放合作、互惠共贏、長(zhǎng)尾效應(yīng)、體驗(yàn)為王的“互聯(lián)網(wǎng)+”理念，正視互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界競(jìng)爭(zhēng)，積極推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新成果、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)深度融合，加快打造以建設(shè)銀行、第三方金融服務(wù)商和客戶為主體的、線上線下融合發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)系統(tǒng)。堅(jiān)持“移動(dòng)優(yōu)先”策略，搭建一流的互聯(lián)網(wǎng)渠道和平臺(tái)，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行的用戶數(shù)分別達(dá)到2.3億、2.14億、3300萬(wàn)個(gè)，連續(xù)三年保持同業(yè)第一。首創(chuàng)全流程在線的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)模式，與金銀島、全國(guó)棉花交易市場(chǎng)等百余家優(yōu)質(zhì)核心平臺(tái)建立合作，累計(jì)發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款2300多億元。建設(shè)銀行通過(guò)“善融商務(wù)”電商平臺(tái)，為6萬(wàn)戶企業(yè)免費(fèi)開辟了新的網(wǎng)上銷售渠道。
創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能發(fā)展壯大
一方面，明確把戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造業(yè)等作為優(yōu)先支持領(lǐng)域，特別是對(duì)清潔能源和交通、節(jié)能減排、治理污染等具有低碳環(huán)保特征的綠色領(lǐng)域加大金融支持力度。2016年上半年，建設(shè)銀行對(duì)綠色交通、綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)基金投放400億元，新增綠色資產(chǎn)配置超過(guò)50%。另一方面，發(fā)展科技金融，大力支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”。成立科技金融創(chuàng)新中心、投貸聯(lián)金融中心，全面構(gòu)建服務(wù)“雙創(chuàng)”綜合金融服務(wù)大平臺(tái)。為科技型企業(yè)打造集“融信、融創(chuàng)、融資、融智、融惠、融通”為一體的綜合金融服務(wù)，探索對(duì)科技企業(yè)的專屬產(chǎn)品與服務(wù)模式。連續(xù)冠名贊助“建行杯”中國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+”大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，與教育部門共同推動(dòng)賽事成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)學(xué)研用結(jié)合。自2015年至2016年6月末，累計(jì)為1.8萬(wàn)戶創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型小微企業(yè)發(fā)放貸款1100多億元。
不斷提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展
“打鐵還須自身硬”。為提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，建設(shè)銀行不斷加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，完善政策制度體系，健全風(fēng)險(xiǎn)管理流程，強(qiáng)化授信審批及貸款投放管理，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，提升監(jiān)測(cè)及預(yù)警能力，實(shí)施數(shù)據(jù)大集中并推動(dòng)企業(yè)級(jí)的IT系統(tǒng)架構(gòu)建設(shè)。2014年成為國(guó)內(nèi)首批獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法的銀行之一。
隨著風(fēng)險(xiǎn)管控能力的提升，建設(shè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量逐年向好，2016年實(shí)現(xiàn)了不良率逐季下降，9月末不良率比2015年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，當(dāng)年新暴露不良比2015年減少了121億元。與此同時(shí)，建設(shè)銀行還幫助兩千多個(gè)客戶優(yōu)化融資方案，通過(guò)機(jī)控系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)550億元。對(duì)當(dāng)前遇到困難，處在行業(yè)重要地位又有發(fā)展前景的9500余戶企業(yè)提供近3000億元再融資支持，幫助它們渡過(guò)難關(guān)，調(diào)整結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
在助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的同時(shí)，建設(shè)銀行也實(shí)現(xiàn)了自身的發(fā)展，取得了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2016年9月末，建設(shè)銀行的ROA、ROE和資本充足率分別達(dá)到1.34%、17.16%和15.36%，均居國(guó)內(nèi)同業(yè)前列。隨著自身能力增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平和效率大幅度提升，通過(guò)信托、債券、理財(cái)?shù)确绞綖榭蛻羧谫Y超過(guò)9000億元；為小微企業(yè)提供的融資，發(fā)放的個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)類貸款和綠色信貸，都比2015年同期大幅度提升。
推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，進(jìn)一步提升服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的能力
當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)銀行業(yè)提出了更多新的要求，銀行業(yè)只有加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，才能滿足深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的需要。
深化綜合性經(jīng)營(yíng)、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展的轉(zhuǎn)型，滿足產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融需求
深化綜合性經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。一是進(jìn)一步拓寬金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，形成資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多元、金融業(yè)務(wù)門類完整、各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)體系，以滿足產(chǎn)業(yè)升級(jí)的多方面需求；二是在穩(wěn)步發(fā)展銀行主業(yè)的同時(shí)，加速發(fā)展子公司、股權(quán)投資公司、新興業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供多樣化的服務(wù)；三是集團(tuán)內(nèi)部銀行業(yè)務(wù)與非銀行業(yè)務(wù)之間、銀行內(nèi)部的批發(fā)與零售等業(yè)務(wù)條線之間實(shí)現(xiàn)功能融合，推動(dòng)戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)最大化，延長(zhǎng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的鏈條；四是通過(guò)資產(chǎn)組合以及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的多元化，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，保證穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
深化多功能服務(wù)轉(zhuǎn)型。一是緊跟全量客戶結(jié)構(gòu)變化，以滿足客戶需求為服務(wù)導(dǎo)向，構(gòu)建有效分類、精準(zhǔn)識(shí)別、快速匹配的服務(wù)機(jī)制；二是整合集團(tuán)和第三方機(jī)構(gòu)各類資源，為客戶提供本外幣、境內(nèi)外、銀行與非銀行、融資與融智相結(jié)合的多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)組合；三是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、服務(wù)體系完備，品質(zhì)優(yōu)良，既能“一站式”滿足一個(gè)客戶的多種金融需求，又能讓各類客戶都獲得滿意的服務(wù)和產(chǎn)品；四是基于對(duì)客戶個(gè)性化需求的準(zhǔn)確把握和對(duì)銀行集團(tuán)產(chǎn)品的深入了解，通過(guò)優(yōu)化標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品或設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合方案，能夠?yàn)榭蛻籼峁┳钇ヅ淦湫枨蟮牟町惢鹑诜?wù)；五是以線上線下、多樣化、智能化的渠道或方式，及時(shí)響應(yīng)客戶需求，將產(chǎn)品服務(wù)快速高效精準(zhǔn)地送達(dá)客戶；六是努力為客戶創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的最大收益，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)和滿意度。
深化集約化發(fā)展轉(zhuǎn)型。即實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部資源運(yùn)用的集中、專業(yè)、高效。通過(guò)提高內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本，為客戶提供全面高效的技術(shù)支持，切實(shí)提升服務(wù)效率，降低客戶融資成本。
全面加快智慧型、創(chuàng)新型銀行建設(shè)步伐，滿足客戶創(chuàng)新發(fā)展需要
隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正在從要素驅(qū)動(dòng)、投資拉動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，對(duì)銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提出了更高要求。建設(shè)銀行確定的創(chuàng)新型銀行內(nèi)涵是指為了適應(yīng)新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，主動(dòng)地對(duì)集團(tuán)內(nèi)各種金融要素進(jìn)行持續(xù)性優(yōu)化組合或創(chuàng)造性變革，通過(guò)流程創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新建設(shè)銀行常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)，提高要素配置效率。堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，就是要在戰(zhàn)略思維層面，秉持創(chuàng)新理念，通過(guò)形成競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)，為發(fā)展提供新動(dòng)能。通過(guò)創(chuàng)新體制機(jī)制，形成創(chuàng)新人才隊(duì)伍不斷壯大、創(chuàng)新體系日益高效、具有深厚的創(chuàng)新潛力基礎(chǔ)和強(qiáng)大的自主創(chuàng)新能力。
實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理高度智能化。通過(guò)信息化支撐、數(shù)據(jù)化保障和渠道智能化升級(jí)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上能靈活快速響應(yīng)市場(chǎng)，快捷有效識(shí)客、獲客、穩(wěn)客和服務(wù)客戶；內(nèi)部管理上實(shí)現(xiàn)智能監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、及時(shí)提供全面信息、敏銳洞察各類風(fēng)險(xiǎn)、輔助精準(zhǔn)高效決策。充分運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)改造經(jīng)營(yíng)管理范式，消除信息資產(chǎn)的不透明和不確定性，提高客戶服務(wù)水平和經(jīng)營(yíng)管理效率，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)的高效智能和內(nèi)部管理的精準(zhǔn)精細(xì)。
全面推進(jìn)內(nèi)涵轉(zhuǎn)型，打造最具價(jià)值創(chuàng)造力的銀行
為提升服務(wù)能力和服務(wù)效率，建設(shè)銀行亟須加快內(nèi)涵轉(zhuǎn)型步伐，進(jìn)一步完善資源配置機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制。優(yōu)化全額資金計(jì)價(jià)機(jī)制，建立全集團(tuán)統(tǒng)一的資金中心，將全額資金計(jì)價(jià)機(jī)制延伸到海外機(jī)構(gòu)、子公司，總行根據(jù)每筆資金來(lái)源運(yùn)用的重定價(jià)期限和現(xiàn)金流特征匹配轉(zhuǎn)移價(jià)格；加強(qiáng)轉(zhuǎn)移價(jià)格與市場(chǎng)利率的銜接，提高轉(zhuǎn)移價(jià)格的敏感度，發(fā)揮轉(zhuǎn)移價(jià)格“看不見的手”的作用，有效引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)單位的經(jīng)營(yíng)行為。改進(jìn)管理會(huì)計(jì)，擴(kuò)大成本、盈利的計(jì)量維度，合理匹配不同維度對(duì)應(yīng)的責(zé)任業(yè)績(jī)和成本投入，有效落實(shí)經(jīng)營(yíng)主體責(zé)任，提高基于價(jià)值鏈的投入產(chǎn)出分析能力，為決策層提供及時(shí)準(zhǔn)確的決策信息；全面實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理，將經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、計(jì)劃預(yù)算、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、信貸決策、績(jī)效評(píng)估等經(jīng)營(yíng)和管理過(guò)程，提高全行資本使用效率和回報(bào)水平；健全風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理體系，適應(yīng)利率市場(chǎng)化，進(jìn)一步明確定價(jià)策略，優(yōu)化定價(jià)模型，強(qiáng)化授權(quán)約束，建立以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理機(jī)制和體系，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力；完善以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的激勵(lì)約束機(jī)制，充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)約束和價(jià)值創(chuàng)造的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向。
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